Банкрутство звучить як вихід. Для когось воно ним і стане. Для когось — ні.
Рішення про банкрутство змінює фінансове життя на роки. Тому перш ніж іти до суду, варто чесно відповісти собі на п’ять запитань. Від відповідей залежить, чи допоможе процедура, чи лише додасть проблем.
Чи є у вас майно, яке ви ризикуєте втратити
Банкрутство — це не лише списання боргів, а й продаж майна для розрахунку з кредиторами.
Під час процедури арбітражний керуючий виявляє все, чим ви володієте: нерухомість, авто, частки в бізнесі, рахунки. Якщо план реструктуризації не спрацює, це майно можуть продати. Приховати його не вийде, а спроба приховати може зашкодити самому процесу.
Запитайте себе: що для вас важливіше — позбутися боргів чи зберегти квартиру або машину? Якщо майна багато, а борг відносно невеликий, банкрутство може коштувати дорожче за сам борг.
Чи підпадають ваші борги під списання
Не всі борги зникають після банкрутства.
Кредити банків, мікрозайми, борги за розписками зазвичай включаються до процедури. А от аліменти, відшкодування шкоди, завданої життю чи здоров’ю людини, та деякі інші зобов’язання залишаються навіть після завершення справи.
Складіть список усіх боргів і позначте, які з них можна списати. Якщо основна частина — саме ті борги, що не списуються, процедура мало що змінить.
Врахуйте і поточні платежі. Комунальні послуги, податки та інші витрати, що виникають під час процедури, доведеться сплачувати й далі, вони не зникнуть разом зі старими боргами.
Чи готові ви до витрат і тривалості процедури
Банкрутство не безкоштовне і не швидке.
Потрібно сплатити судовий збір і авансувати винагороду арбітражному керуючому за три місяці. Додайте витрати на юриста, оцінку майна, публікації. Лише етап реструктуризації триває до 120 днів, а вся справа нерідко займає значно більше часу.
Увесь цей час ви зобов’язані співпрацювати з керуючим, розкривати доходи і не здійснювати великих операцій без його відома.
Порахуйте загальну суму витрат і порівняйте її з боргом. Якщо різниця невелика, процедура може себе не виправдати.
Чи є альтернативи банкрутству
Часто є. І вони дешевші.
- Реструктуризація з кредитором напряму — новий графік без суду і витрат на керуючого.
- Оскарження нарахувань — штрафи понад ліміти закону і проценти після строку кредиту можна зменшити в суді.
- Позовна давність — якщо кредитор звернувся запізно, про неї можна заявити в суді.
- Неустойка за період воєнного стану — за прострочку в цей період позичальник за споживчим кредитом від неї звільнений.
Якщо загальна сума боргу помірна, ці інструменти можуть вирішити проблему без банкрутства.
Чи можна позбутися кредитів назавжди
Так, але з умовами. Після успішної процедури списані борги не можна стягнути знову. Проте протягом п’яти років ви не зможете знову ініціювати банкрутство, а беручи кредит, мусите повідомляти кредитора про свій статус. Тож нову позику після банкрутства, найімовірніше, отримати буде складніше.
Щоб оцінити свої шанси, почитайте, чи реально списати кредити через банкрутство у вашій ситуації. Порівняйте суму боргів, вартість майна і витрати на процедуру.
Висновок
Банкрутство має сенс, коли боргів багато, майна мало, а борги підлягають списанню. Якщо хоча б на одне з п’яти запитань ви відповіли з сумнівом, спершу розгляньте альтернативи. І в будь-якому разі порахуйте витрати разом із юристом ще до подання заяви.
